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不必过度放大银行利润放缓的负面含义

发布时间:2020-03-26 15:03:27 阅读: 来源:珠光粉厂家

今年前三季度,上市银行净利润增速下滑已经非常明显,16家上市银行共实现净利润10073亿元,同比增长9.7%,其中三季度单季增长7.8%。  银行利润已从前几年两位数高增长滑向个位数增长,银行“钱赚得不好意思”的时代已成历史,低位数增长将成常态。据银监会资料,1——9月,5家国有大行中,仅农行净利增速超过10%,达到10.48%,明显低于去年同期14.91%增速;其余四家大行净利润增速均未超过10%,工行、建行、中行和交行净利增速分别为7.26%、7.83%、9.09%和5.78%。那么,银行利润增速放缓是喜还是忧?需要采取客观科学的态度来全面评价。  一方面,我国经济已进入一种“新常态”的个位数增长阶段,靠投资拉动经济快速增长已成历史。现阶段,实体经济尤其是制造业利润相对较低,大都处于5-10%之间,据已披露2014年三季报的中小企业板及创业板上市公司合计仅实现净利润约1078.67亿元,比工农建中四大行任何一家行的净利润均少。因而,银行利润增速放缓正是实体经济不景气的客观反映。同时,利润增长放缓也说明银行履行了社会责任,其经营自律能力进一步增强,严格执行了监管部门有关收费管理规定,中间业务收费行为不断规范,银行相互之间的竞争更加理性,金融生态环境更加优化。例如,16家上市银行前三季度整体手续费收入增速继续放缓,五大国有商业银行受影响更明显,三季度手续费收入同比增长9%,较二季度的13%进一步放慢。如中行非利息收入1075.59亿元,在营业收入中占比为31.06%,同比下降0.81个百分点;农行前手续费及佣金净收入下滑至659.20亿元,同比下降2.01%,主要因顾问和咨询业务手续费收入下降较多。  另一方面,银行增速放缓也体现了对风险防范的重视,是值得赞许的。一是一些商业银行利润减少,主要是受支持实体经济中形成了大量不良信贷资产的影响所致。如江浙地区钢铁、光伏以及中小微实体制造业不良贷款近两年持续攀升,给银行信贷资产安全带来了较大压力。因此,银行为减少经营风险,用利润核减不良贷款,导致利润下降。二是一些商业银行为进一步增加经营抗风险能力,提高资产损失准备,在很大程度上也造成了银行利润下降,实际是一种更成熟、更可取的经营行为。例如,第三季度16家银行合计营业收入同比增长14.8%,合计归属股东净利润同比增长9.7%,收入与利润增速之差主要源自大力度的拨备计提,这是在资产质量压力持续发酵背景下正确的策略选择。而且16家上市银行三季报中不良生成速度高位企稳的迹象,正是大力核减不良贷款所致,有助于打消此前市场对资产质量加速恶化的悲观预期,使银行抗风险能力更加增强。  因此,银行业净利润增速下滑,并不能说明银行经营变得多么糟糕,在全球同业中,中国银行业仍保持中等偏上水平。银行盈利少些有利于经济整体发展,我们对银行利润增速放缓的负面影响不必过度放大。但同时,我们也要看到,在利率市场化、互联网金融、金融脱媒等因素影响下,银行存款成本大幅攀升,存款增速明显慢于贷款增速。随着利率市场化不断推进,存款高成本问题还将持续困扰银行经营发展,亟需银行加快经营战略转型。

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